70歳で自動車保険はいくら上がる？等級・車種別に徹底解説

「歳をとると自動車保険が高くなる」と聞いて、嬉しくない人がほとんどだと思います。特に区切りになりやすいのが「70歳」。この年齢を境に、保険会社の年齢区分が変わり、保険料がじわっと上がるケースが多くなります。

この記事では、70歳前後で自動車保険がどれくらい上がりやすいのかを、等級・車種・使用目的ごとに整理して解説します。自分の場合どれくらい影響が出そうか、ざっくりイメージできるようにしておきましょう。

目次

• なぜ70歳以上で保険料が上がるのか？
• 70歳以上の保険料の相場・実例
• 車種別・等級別でどれくらい変わるか
• ケーススタディ：等級＆車種の違いで変わる保険料
• よくある誤解と注意点
• 保険料を抑えるためのポイント
• まとめ
• 筆者の体験談
• FAQ

なぜ70歳以上で保険料が上がるのか？

まず、嫌な現実からいきます。自動車保険の保険料は、「年齢が上がるほど高くなりやすい」のは事実です。特に70歳を超えるあたりから、その傾向が強くなります。

警察や保険関連の統計を見ると、60代より70代、70代より80代と、年齢が上がるにつれて事故率・死亡事故率が高くなっていく傾向があります。つまり「自分は慎重に運転している」と思っていても、保険会社は“個人”ではなく“年齢層全体”の事故データをベースにリスクを計算している、ということです。

その結果として、「70歳を超えたタイミングで年齢区分が変わり、保険料が上がる」という現象が起こりやすくなります。

70歳以上の保険料の相場・実例

次に、「実際どれくらいお金の話として変わるのか」を、統計データをベースにざっくり見ていきます。

同じ条件で60代と70歳以上を比べるデータでは、普通乗用車・車両保険ありの場合、60代が年間約6万4千円台、70歳以上で約7万5千円台と、1万円前後アップするケースも見られます。

もちろんこれは平均値なので、等級・走行距離・補償内容・地域などによってかなり前後します。ただ、「60代後半から70代に入るところで、保険料が少し段階的に上がる」という傾向は覚えておいて損はありません。

実際の口コミや事例でも、「無事故で20等級なのに、70歳を超えたら保険料が上がった」という声が複数あります。年齢の区切りで料率が見直される仕組み上、どうしても影響を受けてしまうわけです。

車種別・等級別でどれくらい変わるか

保険料は年齢だけでは決まりません。ここからは、「等級」と「車種」がどのくらい効いてくるのかを整理します。

等級の影響

自動車保険のノンフリート等級制度では、無事故を続けるほど等級が上がり、割引率も高くなります。たとえば20等級だとかなりの割引が適用されます。

• 20等級など高い等級：年齢による割増があっても、割引効果が大きいため保険料上昇をある程度抑えられる
• 6等級など低い等級：割引が少ないため、年齢による割増の影響を受けやすく、保険料が高くなりがち

ただし、70歳以上になると「等級による割引」とは別に「年齢による割増」が設定される場合が多く、等級だけで年齢の影響を完全に打ち消すことはできません。

車種・使用目的の影響

年齢や等級が同じでも、「どんな車に乗っているか」「どんな使い方をしているか」で保険料はかなり変わります。

• 軽自動車：一般的に普通車より保険料は安め
• 高級車・高性能車：車両保険を付けると保険料が高くなりやすい
• 日常・レジャー使用：通勤・業務使用より保険料が抑えられやすい
• 走行距離が短い：長距離運転よりリスクが低いと見なされ、保険料も抑えられる傾向

ケーススタディ：等級＆車種の違いで変わる保険料

ここからは、あくまでイメージしやすくするための「典型的なケース」を並べてみます。実際の見積もりでは各社の料率や条件で変動しますが、ざっくりの方向性はこんな感じです。

• ケースA：70歳以上・軽自動車・20等級・車両保険なし・日常レジャー使用
  軽自動車で高い等級、かつ車両保険なしという組み合わせなら、年間保険料が3万円台前半〜中盤に収まるケースが多くなります。年齢による割増はあるものの、軽＋高等級のメリットが効いてきます。
• ケースB：70歳以上・普通車（中型）・6等級・車両保険あり・通勤使用
  年齢・等級・車種・使用目的すべてがやや不利なパターンです。平均的なデータから見ると、年間で7万円台後半〜10万円前後になることも珍しくありません。
• ケースC：69歳・普通車・15等級・車両保険あり → 70歳で更新
  条件をほぼ変えずに69歳から70歳になった場合でも、更新時に年齢区分が変わることで、年間保険料が1万円前後アップすることがあります。「運転内容は同じなのに金額だけ上がる」という現象はこのパターンです。

ここで覚えておきたいのは、「70歳になったから一律いくらアップ」という話ではなく、「今の自分の等級や車種に、その年齢の料率が上乗せされるイメージ」という点です。

よくある誤解と注意点

保険料の話はどうしても「イメージ」が先行しがちなので、誤解されやすいポイントも整理しておきます。

• 誤解1：70歳以上＝どの会社でも一気に高額になる
  実際には、保険会社ごとに年齢区分や割増の考え方が違います。「今の保険会社では上がったけど、別の会社に見積もりを取ったらほとんど変わらなかった」というパターンもあります。
• 誤解2：年齢だけで保険料が決まる
  年齢は重要な要素のひとつですが、等級・車種・補償内容・使用目的・地域・免許の色（ゴールド免許かどうか）など、ほかの条件も大きく影響します。年齢だけであきらめる必要はありません。
• 誤解3：20等級なら年齢の影響を受けない
  等級が高いと割引率が大きいのは事実ですが、年齢による割増は別枠でかかります。「20等級なのに70歳を超えたら上がった」というのはむしろ自然な挙動です。
• 注意点：保険会社ごとに「何歳から割増か」が違う
  ある会社では「70歳以上から割増」、別の会社では「75歳以上から割増」というように、年齢区分の線引きが異なる場合があります。更新のタイミングで各社の条件を比較しておく価値は十分あります。

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保険料を抑えるためのポイント

「上がる」という話だけだとテンションが下がるので、ここからは対策です。正直ちょっと手間ですが、何もしないと毎年じわじわ差が広がるので、できる範囲で手を打っておきたいところです。

• 運転者年齢条件・運転者限定を見直す
  実際に運転する人が限られているなら、「本人限定」「夫婦限定」などの条件をつけることで保険料が下がることがあります。家族全員を対象にしている場合は、一度見直してみる価値があります。
• 車種をコンパクトカー・軽自動車に切り替える
  高級車や排気量の大きい車、修理費が高くつきやすい車ほど、車両保険を付けた際の保険料は高くなりがちです。乗り換えのタイミングで、保険料も含めて車種を検討するのもひとつの方法です。
• 使用目的と走行距離を正しく申告する
  通勤・業務で毎日長距離を走る場合と、週末だけ近所の買い物に使う場合では、当然リスクも違います。実際より多めの区分にしていると、その分保険料も高くなります。
• 補償内容の「過剰さ」をチェックする
  対人・対物は高めに設定しておくべきですが、車両保険の免責金額や特約の数などは、実情に合っているか確認してみる余地があります。「何となく全部つけておくか」で組んでいると、気づかないうちに高くなりがちです。
• 複数社の見積もりを比較する
  同じ条件でも、保険会社によってかなり金額が違うことがあります。インターネットの一括見積もりサービスなどを使って、いくつか候補を比べてみると、1〜2万円程度変わることもあります。
• ゴールド免許・無事故を維持する
  当たり前ですが、一番効くのは「事故を起こさない」ことです。無事故で等級を維持・アップし、ゴールド免許をキープできれば、年齢のマイナスをかなり和らげられます。

まとめ

70歳前後の自動車保険について、ざっくり整理すると次のようになります。

「70歳になったら問答無用で高くなる」というより、「今の条件のまま70歳を超えると、じわっと上がる」とイメージしておくと、対策も考えやすくなります。更新前に一度、自分の保険証券と実際の使い方を見直しておくと安心です。

筆者の体験談

ここからは、実際に私が関わったケースの話です。70代前半の親戚が、普通車で通勤に使っていて、等級は15、車両保険ありという条件でした。何年も無事故だったので、「保険料はそんなに変わらないだろう」と思っていたのですが、70歳になった更新のタイミングで、前年より保険料が数千円アップしていました。

保険会社に理由を確認すると、「主な運転者の年齢が70歳以上の区分になったため、年齢による料率が変わっています」との説明。運転状況も距離もほぼ同じなのに、年齢だけでじわっと上がる、このパターンです。

そこで、思い切って軽自動車に乗り換え、使用目的を「日常・レジャー」に変更し、インターネットで他社も含めて見積もりを取り直しました。その結果、条件を調整したことで、70代に入ってからも年間保険料が以前より少し下がるくらいの水準に落ち着きました。

この経験から感じたのは、「年齢で上がること自体は避けにくいが、車種・補償・保険会社の選び方次第で、『どこまで上がるか』はかなり変えられる」ということです。放置しておくとモヤモヤするので、一度数字を見てみるだけでもだいぶ安心感は違います。

FAQ

• Q1：70歳以上になったら必ず保険料が上がりますか？
  A：必ず上がるとは言えませんが、多くの保険会社で「高齢ドライバー向けの年齢区分」が設定されているため、上がる可能性は高いです。等級や車種、補償内容によっては、上昇幅が小さかったり、ほとんど変わらなかったりするケースもあります。
• Q2：20等級なら年齢が上がっても保険料はほとんど変わらない？
  A：20等級の割引は大きいですが、年齢による割増は別枠で計算されます。そのため、「20等級なのに70歳を過ぎたら保険料が上がった」ということは普通に起こります。
• Q3：軽自動車なら70歳以上でも保険料はあまり高くならない？
  A：普通車よりは有利なことが多いですが、年齢による割増がゼロになるわけではありません。とはいえ、「軽＋高等級＋走行距離少なめ」の組み合わせなら、全体の保険料をかなり抑えやすくなります。
• Q4：保険会社を変えても等級は引き継げますか？
  A：原則として、ノンフリート等級は保険会社を変更しても引き継ぎが可能です。ただし、契約を一度中断している場合や、名義変更などが絡む場合には注意点があるため、乗り換え前に必ず確認してください。
• Q5：保険料が上がったのをきっかけに、車を手放すべきでしょうか？
  A：保険料だけで判断するのはおすすめしません。生活に車がどれくらい必要か、公共交通機関の状況、運転への自信や体力など、複数の要素を一緒に考える必要があります。まずは保険料の見直しと、運転頻度の調整から検討してみると良いと思います。