「年収もそこそこあるし、仕事も続いている。それなのに自動車ローンが通らない…」
そんな経験、意外と珍しくありません。ローン審査に落ちると、理由が分からないままモヤモヤが残りますよね。
この記事では「自動車ローンが通らない人」に焦点を当て、審査に落ちる人に共通する特徴や、ありがちな誤解を一般ドライバーの目線でわかりやすく解説します。
自動車ローン審査で見られているポイント
まず大前提として、カーローンの審査は「この人にお金を貸して、きちんと返ってくるか？」を判断する作業です。感情は一切入りません。数字と履歴がすべてです。
主に見られるのは以下の点です。
- 年収と返済負担率
- 雇用形態と勤続年数
- 信用情報（過去のローン・クレカ履歴）
- 他社借入の有無と件数
ここで一つでも引っかかると、審査落ちの可能性が一気に高まります。
自動車ローンが通らない人の特徴
① 信用情報にキズがある
過去にクレジットカードの支払い遅延、スマホ端末代の分割滞納、消費者金融の延滞…。心当たりはありませんか？
これらはすべて信用情報機関に記録されています。たとえ数年前でも、一定期間は消えません。「もう終わった話」と思っていても、審査側から見れば現在進行形のリスクです。
② 他社借入が多い
カードローン、リボ払い、キャッシング。少額でも件数が多いと要注意です。
返済額が年収に対して重くなると、「これ以上貸すと危ない」と判断されやすくなります。特に複数社から借りている場合は赤信号です。
③ 勤続年数が極端に短い
転職直後や、働き始めて数か月しか経っていない場合も不利です。収入が安定しているか判断できないからです。
「今は稼げている」よりも「今後も安定して返せるか」が重視されます。
④ 自営業・フリーランスで収入が不安定
自営業者や個人事業主は、残念ながら会社員より審査が厳しくなりがちです。収入の波があるためです。
確定申告書の内容次第では、黒字でも落ちるケースがあります。
⑤ 申込内容に不備や虚偽がある
年収を少し盛る、借入を少なく申告する…。実はこれ、すぐバレます。
虚偽申告は信用以前の問題。「この人は危険」と判断され、即否決になることも珍しくありません。
よくある誤解と勘違い
「現金一括で買えるくらい貯金があるのに落ちた」という声も聞きます。しかし、ローン審査では預貯金はほぼ評価されません。
また「正社員＝必ず通る」わけでもありません。過去の信用情報が悪ければ、肩書きはほぼ意味を持たないのです。
審査に落ちた実例
30代男性、年収450万円、正社員。条件だけ見ると問題なさそうですが、数年前にスマホ代を3か月滞納していました。
本人は完全に忘れていたそうですが、その記録が残っており、結果は審査落ち。「まさか、あれが原因？」と愕然としていました。
こうしたケース、本当に多いです。
まとめ
自動車ローンが通らない人には、必ず理由があります。そして多くの場合、それは「今の収入」ではなく「過去の信用」にあります。
落ちたこと自体を責める必要はありません。ただ、原因を知り、時間をかけて信用を回復することが何より大切です。
よくある質問（FAQ）
Q. 自動車ローンに一度落ちると、もう通りませんか？
A. いいえ。時間を空けて信用情報が改善すれば、通る可能性は十分あります。
Q. ディーラーローンと銀行ローン、どちらが落ちやすい？
A. 一般的に銀行ローンの方が審査は厳しい傾向があります。
Q. 審査落ちの理由は教えてもらえますか？
A. 原則として、具体的な理由は開示されません。
参考リンク
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